Selepas kebakaran besar London, syarikat insurans mula menubuhkan pasukan bomba mereka sendiri.
Setiap pasukan hanya memadamkan api pada bangunan yang membawa lencana syarikat mereka, dan bangunan lain dibiarkan terbakar.
📌 Kebakaran besar 1666 dan permintaan perlindungan yang menjadi jelas
Pada September 1666, kebakaran besar melanda London.
Api merebak selama beberapa hari dan meratakan sebahagian besar kawasan dalam tembok bandar.
Ribuan rumah dan bangunan tinggal runtuhan.
Sebelum kejadian itu, insurans kebakaran untuk bangunan hampir tidak wujud.
Selepas kejadian itu, permintaan untuk perlindungan seperti itu menjadi jelas.
Beberapa syarikat insurans kebakaran ditubuhkan sepanjang beberapa dekad berikutnya.
Mereka menghadapi satu masalah yang sangat praktikal.
London pada masa itu tiada perkhidmatan bomba awam yang tersusun.
Kalau berlaku kebakaran, syarikat insurans akan menanggung kerugian penuh.
Maka mereka membuat pengiraan yang mudah.
Lebih murah untuk memadamkan api daripada membayar tuntutan.
📌 Lencana logam yang dipaku pada dinding luar bangunan
Setiap syarikat menubuhkan pasukan bomba mereka sendiri.
Mereka membeli pam air, kuda, dan mengupah pekerja.
Kemudian timbul persoalan bagaimana pasukan itu tahu bangunan mana yang diinsuranskan dengan mereka.
Penyelesaiannya adalah lencana logam.
Setiap pemegang polisi diberi lencana dengan lambang syarikat mereka.
Lencana itu dipaku pada dinding luar bangunan pada kedudukan yang mudah dilihat.
Bila berlaku kebakaran, beberapa pasukan mungkin tiba di lokasi.
Setiap pasukan akan memeriksa lencana pada bangunan tersebut.
Kalau lencana itu bukan lencana syarikat mereka, mereka tidak bertanggungjawab untuk memadamkannya.
Terdapat laporan tentang pasukan yang tiba, memeriksa lencana, dan beredar.
Terdapat juga laporan pasukan berlainan bertengkar di lokasi kebakaran.
📌 Bila api merebak ke bangunan sebelah yang mungkin diinsuranskan
Masalah yang lebih asas adalah api tidak menghormati sempadan polisi insurans.
Bangunan yang dibiarkan terbakar akan menjangkiti bangunan sebelahnya yang mungkin diinsuranskan.
Perlahan-lahan, syarikat mula bekerjasama dan menggabungkan pasukan mereka.
Pada tahun 1833, beberapa syarikat bergabung membentuk satu pasukan bersama untuk London.
Perkhidmatan bomba awam sepenuhnya hanya ditubuhkan beberapa dekad selepas itu.
✅ Pengajaran #1: Insentif peribadi yang sempit boleh menghasilkan keputusan yang tidak masuk akal
Insentif peribadi yang sempit boleh menghasilkan keputusan yang tidak masuk akal apabila dilihat dari sudut keseluruhan.
✅ Pengajaran #2: Risiko yang merebak tidak boleh diuruskan secara berasingan oleh setiap pihak
Risiko yang merebak tidak boleh diuruskan secara berasingan oleh setiap pihak, kerana masalah jiran akhirnya menjadi masalah kita.
✅ Pengajaran #3: Perlindungan kewangan bermula dengan simpanan sendiri yang boleh dicapai serta merta
Perlindungan kewangan keluarga bermula dengan simpanan sendiri yang boleh dicapai serta merta, sebelum bergantung kepada mana-mana pihak lain untuk datang membantu.
Perlahan-lahan, syarikat mula bekerjasama dan menggabungkan pasukan mereka.
Pada tahun 1833, beberapa syarikat bergabung membentuk satu pasukan bersama untuk London.